Весна, на яку так чекали, закінчується, як правило, дуже швидко. Аграріям слід в короткі терміни провести великий обсяг агротехнічних заходів, спрямованих на підготовку ґрунту, підживлення, проведення сівби та пересівання загиблих озимих. Проте до організаційних питань додаються й фінансові, а коштів вистачає не завжди. Виявляється багато постачальників ЗЗР, добрив та насіння пропонують пільгові умови закупівлі МТР. Державні компанії також пропонують вигідні умови для отримання грошей на посівну.

Найпопулярніші фінансові інструменти:

• банківська позика (кредит);
• товарний кредит;
• лізинг;  
• аванс на майбутню поставку;
• вексельне фінансування;
• аграрна розписка.

Кожен має свої переваги і недоліки. Але щоб отримати підтримку, зазвичай, фермер повинен відповідати певним вимогам:

• аграрна діяльність повинна бути прибутковою;
• треба мати свій достатній капітал;
• відсутність заборгованності по ряду критеріїв: зарплаті, оренді або відрахуванням у бюджет;
• досвід роботи в аграрній сфері повинен складати не менше двох повних циклів виробництва;
• оренда на земельні паї повинна перевищувати термін дії кредиту на 1 рік;
• відсутність прострочених договорів.

Kurkul.com для вашої зручності вирішив зібрати інформацію з відкритих джерел про програми фінансування компаній, бо умови часто відрізняються в той чи інший бік, залежно від компанії.

Державні програми

Державна продовольчо-зернова корпорація України

ДПЗКУ розпочала реалізацію програми закупівель зерна врожаю 2019 року. В рамках цьогорічної кампанії планується закупити у сільгоспвиробників близько  360 тис. т пшениці, кукурудзи та ячменю. На авансування аграріїв заплановано виділити 1,3 млрд грн.

Програма закупівель зерна майбутнього врожаю проходитиме у два етапи.

На першому етапі сільгоспвиробнику потрібно подати заявку на участь до регіонального відділу ДПЗКУ, сформувати необхідний пакет документів та укласти договір поставки безпосередньо у центральному офісі корпорації. Після підписання договору, держкорпорація здійснює попередню оплату на поточний рахунок сільгоспвиробника у розмірі 3600 грн/т зерна з урахуванням ПДВ.

На другому етапі ДПЗКУ проводить остаточний розрахунок  після передачі зерна у власність корпорації.

Цього року вартість коштів становитиме від 9,5% до 13% річних в залежності від кількості законтрактованого товару та базису поставки. Враховуючи те, що програма закупівель зерна майбутнього врожаю в ДПЗКУ проводиться вже не перший рік, корпорація пропонує додаткову знижку у розмірі 0,25% тим сільгоспвиробникам, які приймають участь в програмі 2 і більше років. А також, додаткову знижку у розмірі 0,25% отримують фермери при укладанні аграрної розписки.

ПАТ «Аграрний фонд»

Компанія планує профінансувати  вітчизняних сільгоспвиробників на 2,5 млрд грн у рамках весняної форвардної програми 2019 року. Загалом товариство планує закупити 710 тис. т зернових, а саме: 500 тис. т пшениці, 100 тис. т кукурудзи, 50 тис. т ячменю, 30 тис. т жита, 10 тис. т гречки, 10 тис. т вівса та 10 тис. т гороху жовтого.

Обсяг авансових платежів агровиробникам складе понад 2,5 млрд грн. Розмір авансового платежу встановлюється ПАТ «Аграрний фонд» у відповідності до системи оцінки клієнтів, але не перевищує 65% від загальної вартості поставки за договором.

Форвардний договір укладається за умови підписання відповідних договорів на поставку мінеральних добрив, вартість яких не перевищуватиме розміру авансового платежу. Таким чином, міндобрива вітчизняного виробництва агровиробник може тепер не лише придбати, а й обміняти за вигідними цінами на сільгосппродукцію.

Ціни на зерно:

• пшениці 2 класу — 5800 грн/т,
• пшениці 3 класу — 5600 грн/т,
• жита 2 та 3 класів — 4000 грн/т,
• гречки 2 та 3 класу — 7000 грн/т,
• ячменю 3 класу — 5200 грн/т,
• вівса 2 та 3 класу — 4200 грн/т,
• гороху жовтого 1-3 класів — 6200 грн/т,
• кукурудзи 3 класу — 4150 грн/т.

Відсоткова ставка за користування коштами попередньої оплати без урахування курсових коливань від 23% до 25%, з урахуванням курсових коливань — 15%.

ПАТ «Аграрний фонд» співпрацюватиме з великими агрохолдингами, малими та середніми фермерськими агрогосподарствами, які мають успішний досвід вирощування сільськогосподарських культур, з позитивною кредитною історією та без податкової заборгованості.

Вимоги до обсягу мінімальної партії: для пшениці — 100 т, кукурудзи — 100 т, ячменю — 50 т, жита — 50 т, вівса — 50 т, гречки — 30 т, гороху жовтого — 30 т.

ПАТ «Аграрний фонд» також розширив асортимент міндобрив:і на сьогодні реалізовує аміачну селітру (марки Б), карбамідно-аміачну суміш (КАС), карбамід (марки Б), вапняково-аміачну селітру (ВАС), суперагро (NP 12:24), діамофоску (NPK 10:26:26), а також сульфат амонію (добривний).

З повним переліком документів, необхідних для укладання договору, можна ознайомитись в розділі «Форвард - 2019».

Виробники

Фінансові програми UKRAVIT 

1. UKRAVIT Finance

Виходячи із умов кредитування ця програма є найвигідніша на сьогодні в Україні. Програма спрямована на підтримку та розвиток малого й середнього бізнесу і, за свідченнями самих аграріїв, дає можливість переходити на рівень вище.

UKRAVIT Finance пропонує найнижчу в Україні відсоткову ставку за користування кредитними коштами – 0,01 % річних на перші півроку. Якщо ж позичальник й надалі захоче використовувати оборотні кошти, ми дізналися, що зробити це можна під лояльний відсоток – 17,9 % або 19,9 % річних.

Мало того, в цьому сезоні компанія підняла кредитний ліміт – до 10 млн грн і, навпаки, знизила «поріг входу» для участі – відтепер кредитом можуть скористатися господарства площею від 200 га. А позику до 3 млн грн аграрій може отримати без будь-якої застави, що, погодьтеся, є дуже привабливою пропозицією.

Крім того, великою перевагою є й простота оформлення агрокредиту: 6 – 9 днів на попереднє рішення і 1 день на видачу коштів.

2. Програми по роботі з СГП

Зустрічна поставка

1. Ви визначаєте суму, умови та термін в який будете купувати товари UKRAVIT та укладаєте «Договір поставки» товарів.

2. На таку ж суму укладається «Договір постачання СГП».

3. Відповідно до «Договору постачання СГП» постачається СГП.

4. UKRAVIT постачає товари, згідно «Договору поставки».

5. Оформляється Угода про зарахування зустрічних однорідних вимог.

Форвардні поставки

1. Ви визначаєте суму, умови та термін в який будете купувати товари UKRAVIT.

2. Компанія проводе оформлення наступних документів:

- «Договір поставки на умовах товарного кредиту» (продукції)

- «Договір на постачання СГП» врожаю 2018 року (на суму «Договору поставки на умовах товарного кредиту»)

- «Договір застави» (за необхідності)

- «Договір поруки» (за необхідності)

3. UKRAVIT постачає необхідні ЗЗР і мікродобрива.

4. Фермер постачає СГП, на умовах і в терміни згідно «Договору постачання СГП»

5. Компанія складає Угоду про зарахування зустрічних однорідних вимог.

Умови постачання по форвардному «Договору постачання СГП»:

• Остаточний об'єм і ціна визначається на дату поставки, вказану в «Договорі на поставку СГП»
• Загальний об'єм продукції, що поставляється за «Договором поставки СГП» не повинен перевищувати 30% від запланованого об'єму вирощування
• СРТ (порт) або EXW (зерновий склад у вашому районі)

Умови поставки

CPT (доставлено до порту),

FCA (завантажено в транспортний засіб на складі продавця)

EXW (на сертифікованому зерновому складі).

Мінімальний об’єм по договору залежить від товару і має бути кратним вагонним нормам, зернові від 500 метричних тонн

Ціна закупівлі розраховується виходячи з ціни СГП в порту та курсу долара США.

Також існує можливість закупівлі частини обсягів зерна за гроші

Умови участі

1.    Учасник програми визначає на яку суму планує придбати товари UKRAVIT і пропонує на таку ж суму поставити СГП

2.    Учасник робить заявку на ТОВ «УКРАВІТ АГРО», де вказує культуру, кількість, якість, період та умови поставки СГП

3.    Відповідальний за програму співробітник зв’язується з учасником програми та пояснює усі деталі

Більш детальну інформацію можна дізнатись на сайті Ukravit.ua

BASF

Компанія пропонує кредит на придбання засобів захисту рослин.

Основні умови програми «Разом вигідніше»:

• Кредит до 8 млн грн на придбання високоякісних засобів захисту рослин компанії BASF,
• Попереднє рішення 1 день,
• Отримання грошей до 9 робочих днів,
• Застава: майбутній врожай або аграрна розписка,
• Мінімальний пакет документів,
• Ставка: від 13% річних.

Щоб придбати засоби захисту рослин компаніїї BASF на умовах фінансування за програмою, необхідно: 

Bayer

Вексельне фінансування від Bayer в сезоні 2019 року:

• захист агровиробника від валютних ризиків;
• вартість фінансування — 1% від суми векселя;
• термін фінансування – до 9 місяців;
• швидке прийняття рішення і підтримка клієнта на всіх етапах користування векселем;
• навчально-консультаційна програма для спеціалістів дистриб'ютора.

Відстрочка платежу терміном до 9-ти місяців без використання банківського кредиту за допомогою послуги авалювання векселю. Банк гарантує продавцю оплату за виписаним векселем, а Bayer бере на себе валютні ризики при оплаті векселем.

Наші клієнти отримують фіксовану ціну у гривні і користуються всіма перевагами відстрочки платежу.

Щоб скористатися вексельною програмою від необхідно:

• Звернутись до представника компанії-дистриб’ютора і визначитись із сумою замовлення.
• Звернутись до банку.
• Оформити кредитний ліміт та отримати інформаційний лист від банку.
• Отримати товар від компанії-дистриб’ютора.
• Виписати вексель і поставити відмітку про авалювання векселя в Банку.
• Передати вексель представнику компанії-дистриб’ютора.
• Сплатити вексель через 6–9 місяців.

«КВС Україна»

Вексельна програма

Переваги:

• Відсутні ризики зміни ціни продукції внаслідок валютних коливань та інфляції
• Можливість звільнити кошти для фінансування довгострокових інвестицій
• Формування кредитної історії
• В декілька разів дешевше, ніж кредит
• Отримання відтермінування платежу до 30 листопада поточного року
• Ви можете придбати товар в кредит зa ціною 100% попередньої оплати
• Можливість отримання консультаційної підтримки від представників банку та  ТОВ «КВС-Україна».

Як це працює?

1. Ви визначаєтесь з сумою вашого замовлення насіння селекції KWS в компанії-дистриб’ютора чи безпосередньо в «ТОВ КВС-Україна».
2. Звертаєтесь до найближчого відділення Райффайзен Банк Аваль та оформляєте кредитний ліміт та інформаційний листу від банку.
3. Отримуєте насіння озимого ріпаку селекції KWS на умовах відтермінування платежу максимально до 30.11.2014 року.
4. Виписуєте вексель та ставите відмітку про авалювання векселя в «Райффайзен Банк Аваль».
5. Розраховуєтесь за насіння озимого ріпаку селекції KWS з компанією-дистриб’ютором чи з ТОВ «КВС-Україна» авальованим векселем.
6. Сплачуєте вексель в зазначений термін.

ALFA Smart Agro

У 2019 році ALFA Smart Agro розширює набір фінансових рішень для агровиробників. Зокрема, за підтримки IFC впроваджується інструмент аграрних розписок. Господарство має можливість придбати продукцію ALFA Smart Agro у кредит, використавши як заставу майбутній врожай. Таким чином агровиробник не лише отримує необхідне фінансування, але й убезпечує себе від валютних та цінових коливань.

Переваги мають дистриб’ютори – товарні аграрні розписки слугують інструментом покриття заборгованості агровиробника. Програма аграрних розписок діє для клієнтів ALFA Smart Agro за двома схемами: традиційною (форвардний договір + аграрна розписка) та з залученням дистриб’ютора (індосамент).

Компанія ALFA Smart Agro та «ОТП Банк» у рамках проекту «Агро Фабрика» надають можливість купувати засоби захисту рослин та мікродобрива в кредит за льготними відсотковими ставками 17% у гривні. Забезпеченням по кредиту може виступати лише фінансова аграрна розписка. Надання твердої застави (мінімум 40% від суми кредиту) дозволяє знизити ставку фінансування на 2% до 15% річних. Попереднє рішення про фінансування приймається протягом одного робочого дня. Видача кредитних коштів – протягом дев’яти робочих днів.

«Адама Україна»

Бізнес-модель компанії «Адама Україна» передбачає кредитування виробників сільськогосподарської продукції через дистриб’юторів. Система кредитування дозволяє отримати кращу ціну, премію, прискорити і загалом впорядкувати розрахунки у ланцюжку господарство-дистриб’ютор-«Адама Україна».

Щоб захистити аграріїв від зниження цін на продукцію майбутнього врожаю, компанія «Адама Україна» дає можливість зафіксувати гарантовану ціну на новий урожай вже під час посівної кампанії та отримати додатковий прибуток, якщо на момент постачання продукції ціни зростуть.

«Посівна»: як це працює?

1. Ви купуєте продукцію «Адама Україна» на умовах та за цінами комерційної політики офіційного дистриб’ютора компанії.

2. Одночасно отримуєте можливість укласти з «Адама Україна» форвардний контракт

на постачання продукції нового врожаю (кукурудзи, сої або ріпаку) та фіксуєте гарантовану ціну.

3. Загальна вартість форвардного контракту відповідає вартості контракту на закупівлю ЗЗР від «Адама Україна».

4. Гарантована ціна визначається відповідно до ціни обраного контракту «Посівна», за даними мобільного додатка Adama Fin.

5. Якщо на момент постачання ціна на продукцію нового врожаю зростає, Ви маєте право домовитися про її збільшення або відмовитися від цього контракту та самостійно продати товар на ринку.

6. Постачання продукції нового врожаю має відбутися впродовж 30 календарних днів із моменту фіксації остаточної ціни товару на умові DAP, порт «Одеський морський торгівельний порт».

7. Умовами програми передбачено можливість зміни місця поставки (EXW, внутрішній елеватор України) з відповідним корегуванням ціни.

Syngenta

Укладання товарних аграрних розписок

Умови участі:

• Культури: кукурудза, пшениця, ріпак*, ячмінь*
  * доступні лише в рамках програми «Підтримка Плюс» (фіксована ціна + ваучер).
• Спеціальні умови. 65 % — мінімальне покриття поля земельними ділянками з зареєстрованим кадастровим номером, майбутній урожай із яких оформлюється в заставу.
• Мінінмальна партія. 500 т (при цьому не більше, ніж 40 % майбутнього врожаю обраної культури).
• Базиси поставки. FCA (франко-вагон), CPT (доставка в порт).

Період оформлення — протягом року.

Географічне покриття — всі області.

Види форвардних програм:

«Підтримка Плюс» має на увазі продаж майбутнього врожаю на початку сезону за фіксованою ціною без можливості перегляду з гарантованим додатковим доходом 200-300 грн/т.

«Форвард Плюс» – продаж майбутнього врожаю на початку сезону за фіксованою ціною з можливістю зафіксувати необмежено вищий ціновий рівень, якщо ринок зросте. Учасник може захиститися від ризиків завдяки гнучкості цієї програми, якщо ситуація на ринку нестабільна і можливе сильне падіння цін, хоча не можна відкидати і їх різке зростання.

«МінМакс» – продаж майбутнього врожаю на початку сезону за фіксованою ціною з можливістю зафіксувати зростання ціни в межах $20/т або $40/т.

Monsanto

Для підтримки українських аграріїв Monsanto запроваджує програми, які допоможуть розкрити фінансовий потенціал такого товару як зерно. Значна мінливість ринкової ціни на зерно та обмеженість кредитних ресурсів є однією з основних проблем українських агровиробників. Однак, користуючись новими інструментами «Монсанто Україна», вплив негативних макроекономічних факторів у аграрному бізнесі можна послабити.

З початку поточного сезону започатковано п’ять програм, які надають аграріям можливість обирати оптимальний варіант реалізації с/г продукції при закупівлі преміального насіння кукурудзи «ДЕКАЛБ» по передплаті або в кредит. При цьому, реалізація зерна аграрієм здійснюється за максимальною ціною (за спотовими та форвардними контрактами з опціонами).

Дистриб’ютори

«Бізон-Тех»

Форвардна програма

Форвард на поставку сільськогосподарської продукції – один із шляхів забезпечення пПокупця обіговими коштами для закупівлі продукції у «Бізон Тех 2006» за рахунок отримання коштів згідно до умов форвардного контракту на поставку зернових з ТОВ «Амбар Експорт БКВ» (член Групи БКВ).

Переваги форварду:

• можливість залучення коштів для закупівлі насіння та ЗЗР/добрив до моменту збору врожаю шляхом отримання 20%-30% вартості майбутнього врожаю під гарантії його поставки після збору;
• економія витрат за рахунок закупівлі насіння та ЗЗР/добрив за передоплатними цінами;
• ціноутворення на майбутній врожай достатньо гнучке та відображає ринкові коридори на момент поставки врожаю.

Як це працює:

• Консультація з менеджером щодо умов реалізації угоди (ціни, умови поставки, об’єми).
• Підписання договору з «Бізон Тех 2006» на поставку товару з умовою попередньої оплати.
• Підписання договору поставки зерна з ТОВ «Амбар Експорт БКВ» щодо отримання коштів за майбутню поставку зерна.
• Отримання коштів від ТОВ «Амбар Експорт БКВ».
• Оплата коштів згідно Договору поставки з «Бізон Тех 2006».
• Отримання матеріалів для виробництва (насіння, ЗЗР, добрива).

«Агроскоп Інтернешнл»

Авальований вексель

Головні переваги авальованого векселя для сільськогосподарського виробника:

• Придбання якісних засобів захисту рослин за вигідною ціною
• Отримання відстрочки платежу на термін 6-9 місяців за ціною в декілька разів нижчою, ніж вартість банківського або товарного кредиту
• Оплата за продукцію здійснюється в кінці строку дії векселя
• Сума оплати за векселем захищена від зміни курсу валют на момент розрахунку
• Отримання додаткової знижки від ТОВ «Агроскоп Інтернешнл»

Базові вимоги банків

1. Агропідприємство працює більше 2-х років
2. Площа сільськогосподарських угідь > 400 га
3. У підприємства відсутня заборгованість по податковим та соціальним платежах
4. Підприємство і/або його керівники/власники не залучені в судові тяжби і не внесені в «чорні списки» банків
5. Підприємство має хорошу кредитну історію
6. Бізнес агропідприємства прибутковий.

«Агріматко Україна»

Фахівці компанії «Агріматко Україна» розробили систему фінансової лояльності для партнерів та стартаперів у сільськогосподарському бізнесі.

Шляхи фінансової допомоги:

• фінансування від компанії напряму (на умовах товарного кредиту);
• техніка в лізінг (на умовах співпраці з компанією UniCredit Leasing);
• партнерська програма з «Піреус Банком» на придбання сільськогосподарської техніки на вигідних умовах.

«Агріматко Україна» забезпечує повний спектр послуг на всіх етапах співпраці: консультування, доставка, допомога у роботі, сервісне обслуговування та навчання.

«Бершадь Агроплюс»

IFC спільно з хімічним концерном BASF, банком Кредит Дніпро і дистриб’ютором «Бершадь Агроплюс» розробили кредитний продукт «Кредит на виріст». Він розрахований на купівлю високоякісних засобів захисту рослин за вигідними процентними ставками. Головне в процесі — оперативність ухвалення рішення щодо видачі грошей.

Агровиробники зможуть отримати фінансування впродовж трьох робочих днів за пільговою кредитною ставкою. Для цього експерти IFC розробили спеціальну цифрову платформу, яка дозволяє якісно переглянути підходи до оцінки ризиків та знизити витрати на ресурси.

Kurkul.com сподівається, що серед зібраної інформації ви знайдете таку, що дозволить вам купувати якісну продукцію компанії на вигідних умовах.

©Kurkul.com, 2019 р.